愛知県名古屋市南区にて、外壁・屋根塗装・防水工事を行っております、

プロタイムズ名古屋南店/株式会社近藤

の近藤です！

名古屋市南区で台風や強風のあと、屋根の欠け、ズレ、板金の浮きなどが見つかる場合もあります。その際「火災保険で直せるのでは」と考える方もいるでしょう。火災保険に「風災を補償する契約」があるのを知っている方なら、まず頭によぎるものです。

ただ、屋根修理なら何でも対象になるわけではありません。台風で突然生じた破損と、長年のサビや色あせ、防水性の低下は分けて考えなければならないのです。さらに、補償内容や自己負担額は、契約ごとに違います。

申請を考えるなら、先に屋根の状態を確認し、被害発生日と損傷の関係を整理することが大切です。南区の臨海部では、潮風による金属部の腐食にも要注意です。

そこで今回のお役立ちコラムでは、火災保険を検討できる屋根被害と経年劣化の違いについてお話しします。

屋根修理で火災保険を検討できる被害と経年劣化

火災保険では、台風や暴風などによる風災が、補償対象になる契約もあります。一方、自然な消耗や劣化、サビなどが原因の損傷は対象外とされるのが基本です。まず「何が壊れたか」より「なぜ壊れたか」を整理しましょう。

台風・強風による突発的な破損は確認対象になる

台風のあとに瓦がズレた、棟板金が外れたといった損傷は、風災として確認される可能性があります。

ただし、保険金が支払われるかどうかは、保険会社の審査を待たなければなりません。台風が来た日と、破損が見つかった日を記録し、事故前後の状態が分かる資料を残しておくと説明しやすいです。

サビ・色あせ・防水性低下は別に考える

金属屋根の広い範囲にサビが出ている、塗膜が色あせている、以前から雨染みが続いている場合、経年劣化が関係している可能性もあります。古い劣化部分まで「今回の台風被害」とは決めつけられません。事故による破損と、以前からの傷みを分けて調査します。

 

参照：日本損害保険協会 風水雪災等による損害を補償する損害保険

参照：日本損害保険協会 住宅の修理などに関するトラブルにご注意

▼屋根修理で火災保険を申請する条件▼
屋根修理で火災保険は使える？申請条件とスムーズな適用の流れを解説

名古屋市南区では潮風と強風を分けて考える

名古屋市の南側には伊勢湾が広がっています。また、南区は、東海道本線以西が臨海部防災区域に指定されています。海に近い住まいでは強風による破損だけでなく、潮風による金属部の腐食も分けて確認したいところです。

臨海部のサビは台風被害と混同しない

潮風に含まれる塩分は、金属の腐食を進める要因になります。たとえば棟板金や金属屋根に広くサビが出ている場合、直近の強風だけが原因とは限りません。表面のサビ、固定部の浮き、破断位置を見比べ、長期劣化と新しい損傷を分けて判断します。

屋根材だけでなく固定部まで確認する

強風後の点検では、屋根材の欠けだけ見ると、原因を見落とすことがあります。瓦のズレや棟板金の浮きに加え、釘やビス周辺の状態も確認対象です。地上から見えない場所は無理に上らず、写真や映像を使って安全に状態を確かめましょう。国土交通省でも、強風時には瓦の脱落や飛散が起こる場合もあると案内しています。

• 瓦・スレートの割れやズレ
• 棟板金の浮きや変形
• 釘・ビスまわりの緩み
• 金属部のサビの広がり

▼台風前に点検したい屋根・外壁のサイン▼
台風前の雨漏り対策は何を見る？屋根・外壁・ベランダの危険サインをプロが解説

参照：名古屋市 名古屋市の地形と気候

参照：名古屋市 臨海部防災区域について

参照：国土交通省中部地方整備局 老朽化の現状・橋の3大損傷・その他

火災保険の申請前にそろえたい写真・見積もり・契約情報

申請を急ぐ前に、事故と損害のつながりを説明できる材料が必要です。保険会社によって必要書類は異なりますが、被害写真や修理見積書などを求められる場合があります。

被害発生日と屋根写真をセットで残す

「いつ壊れたか分からない」状態では、事故との関係を説明しにくいものです。台風や強風のあとに異変へ気づいたら、発生日や発見日を記録してください。

写真は損傷部のアップに加えて、周囲との位置関係や建物全体が分かるものを残します。転落の危険性があるため、屋根には上がらないようにしましょう。

修理見積書と保険証券の内容を確認する

修理見積書では「屋根修理一式」以外に、破損箇所と工事項目が分かる内容か確認してください。

保険証券では、風災補償の有無、保険の対象、自己負担額などを確認します。分からない項目は契約先の保険会社や代理店へ問い合わせるのが確実です。

 

参照：損保ジャパン 保険金のご請求に必要な書類一覧

参照：三井住友海上 火災保険｜保険金請求用の写真はどのように撮影したらよいですか

「火災保険で無料」と勧める業者より先に屋根診断を

日本損害保険協会では「保険金が使える」と、住宅修理を勧誘する業者とのトラブルについて注意喚起をしています。保険申請を工事契約の条件にするのではなく、まず損傷原因を確認してから修理範囲を決める順序が大切です。

うその事故理由や過大な申請を勧める業者に注意

「古いサビも台風被害にできる」「保険金で必ず無料になる」と断定する説明に注意が必要です。保険金が出なかった場合の工事代や、高額な解約料をめぐるトラブルもあります。契約前に保険会社へ相談し、申請内容は事実に沿って整理しましょう。

▼火災保険の「実質無料」営業に注意▼
台風の雨漏りは火災保険で直せる？「実質無料」営業に注意する判断ポイント

株式会社近藤では先に屋根の状態を確認する

プロタイムズ名古屋南店／株式会社近藤では、名古屋市南区を拠点に名古屋市全域、東海市、大府市などに対応しています。「お家の健康診断」では外装劣化診断士が屋根を確認し、見えにくい部分も映像で共有します。

火災保険を使えるかどうか、先に決めるのはよくありません。台風で生じた破損なのか、以前から進んでいた劣化なのか、切り分けることが出発点です。原因が分かれば、保険会社へ伝える内容と本来必要な修理を混同しにくくなります。

参照：日本損害保険協会 住宅の修理などに関するトラブルにご注意

保険で直せる範囲と屋根に必要な修理範囲は分けて考える

火災保険の確認で見落としやすいのが、保険会社が認定する損害範囲と、建物を維持するために必要な修理範囲が一致するとは限らない点です。

台風で棟板金の一部が変形していても、周辺の下地には以前から腐食が進んでいる場合があります。保険の対象になるかどうかだけで工事内容を決めず、屋根全体の状態を踏まえて修理方法を判断しましょう。

新しい破損と以前からの劣化を写真で切り分ける

現地調査では、壊れた部分だけでなく、破損面、周辺のサビ、固定部、下地の状態まで確認します。たとえば、板金の破断面が比較的新しく見えても、固定していた木部が長期間の雨水浸入で傷んでいれば、強風だけが原因とは断定できません。

反対に、屋根全体に色あせがあっても、台風後に一部分だけめくれたり飛散したりしている場合は、突発的な損傷として確認する余地があります。ただし、施工会社が保険適用を決定することはできません。調査で確認できた事実を写真と見積書へ整理し、最終的な判断は保険会社へ委ねます。

 

これらは原因を判断する手がかりであり、一つの状態だけで風災か経年劣化かを決めるものではありません。複数の写真と発生時期、過去の修繕履歴を合わせて整理することが重要です。

見積書は事故部分と劣化部分を分けてもらう

台風による破損と経年劣化が混在している場合は、見積書でも工事範囲を分けてもらいましょう。「屋根修理一式」では、どの工事が事故部分の復旧で、どこからが既存劣化への修繕なのか分かりません。

事故によって損傷した箇所、周辺まで直す必要がある理由、保険対象外となる可能性がある工事を分けて記載してもらえば、保険会社にも状況を伝えやすくなります。保険金の認定結果にかかわらず必要な修理がある場合は、自己負担額も含めて工事方法を検討してください。

▼屋根修理見積もりの比較ポイント▼
屋根修理の見積は“ここ”を見ろ！安心して任せられる業者比較ポイント

FAQ｜屋根修理と火災保険に関するよくある質問

火災保険の申請では、連絡する順序や応急処置、申請結果が出る前の契約について疑問が生じやすくなります。契約内容によって扱いが異なるため、保険証券を確認したうえで保険会社や代理店へ相談しましょう。

Q.台風被害を見つけたら、修理会社と保険会社のどちらへ先に連絡しますか？

まず安全な場所から被害状況を記録し、保険会社または代理店へ連絡して必要な手続きを確認してください。そのうえで屋根修理会社へ点検を依頼し、被害写真や修理見積書を用意します。

雨水の侵入が続いている場合は、応急処置を行う前後の写真も残しましょう。屋根へ自分で上がるのは危険です。

Q.保険会社の調査前に応急処置をしてもよいですか？

室内への浸水や屋根材の飛散など、被害が広がるおそれがある場合は、応急処置が必要になることもあります。

ただし、処置前の状態が分からなくなると、損傷状況を説明しにくくなります。可能な範囲で写真や動画を残し、処置した場所、作業日、費用が分かる資料を保管してください。具体的な対応は保険会社へ確認しましょう。

Q.「保険金が出なければ無料」と言われたら契約しても大丈夫ですか？

すぐに契約せず、点検費、申請結果が出なかった場合の費用、工事の解約条件を確認してください。保険金の支払いを前提に高額な工事契約を結ぶと、認定されなかった場合や減額された場合に自己負担が生じる可能性があります。

保険申請と工事契約を分け、修理内容と費用に納得してから契約することが大切です。

火災保険の確認より先に破損原因を整理しましょう

屋根修理で火災保険を検討するときは、台風や強風による突発的な破損と、サビ、色あせ、下地の腐食などの経年劣化を分けて考える必要があります。被害発生日、屋根写真、修理見積書、保険証券をそろえ、事実に沿って保険会社へ相談してください。

プロタイムズ名古屋南店/株式会社近藤では、名古屋市南区の屋根を確認し、破損箇所だけでなく周辺の固定部や下地の状態まで調査します。

「台風後に板金が浮いている」

「風災か以前からの劣化か分からない」

といった段階でもご相談ください。火災保険の適用を断定するのではなく、写真や映像をもとに必要な修理範囲をご説明します。お問い合わせフォーム・お電話・ご来店から、ご都合に合う方法でお問い合わせいただけます。